in

Asuransi Jiwa: Pengertian, Manfaat, dan Daftar Perusahaan

Kematian penuh misteri dan tidak bisa diprediksi. Sebagai individu, yang bisa kita lakukan hanyalah mempersiapkan diri ketika maut datang menjemput kita.

Ada banyak bentuk persiapan yang bisa dilakukan, misalnya dengan memastikan bahwa keluarga yang kita tinggalkan tetap aman dan mencukupi secara finansial. Hal ini dapat dilakukan dengan mendaftar sebagai peserta asuransi jiwa.

Definisi Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa adalah perlindungan bagi keluarga peserta yang memegang polis asuransi jika terjadi kematian. Asuransi jiwa memungkinkan keluarga peserta polis asuransi mendapatkan keamanan dan perlindungan finansial bagi keluarga yang ditinggalkan.

Pada umumnya peserta yang mendaftar sebagai nasabah asuransi jiwa akan membayar premi yang telah ditentukan secara berkala. Nantinya, ketika peserta meninggal dunia, uang tersebut diberikan kepada keluarga yang ditinggalkan sebagai Uang Pertanggungan (UP).

Meski asuransi jiwa memiliki tingkat urgensi yang cukup tinggi, nyatanya merujuk data penelitian yang dihimpun oleh “Manulife Investor Sentiment Index 11” tahun 2017, hanya 1% yang menganggap pentingnya asuransi jiwa.

Jenis-Jenis Asuransi Jiwa dan Fungsinya

Berikut beberapa jenis asuransi jiwa:

1. Asuransi jiwa berjangka (istilah hidup)

Asuransi jiwa berjangka adalah perlindungan jiwa dalam jangka waktu tertentu yang telah disepakati oleh peserta dan perusahaan asuransi. Umumnya, premi asuransi jenis ini dibayarkan di muka dan secara berkala setiap tahun.

Jenis asuransi jiwa ini memiliki risiko, seperti saat polisi tidak aktif (selang) maka manfaat akan berhenti dan premi akan hangus. Jenis asuransi yang sering dijumpai adalah asuransi jiwa kredit yang memberikan perlindungan asuransi jiwa selama masa kredit. Jika peserta meninggal dunia, pihak asuransi akan melunasi sisa pinjaman kepada debitur.

2. Asuransi jiwa seumur hidup (seumur hidup)

Umumnya, asuransi jiwa seumur hidup memberikan perlindungan sampai tertanggung berusia 99-100 tahun atau dengan kata lain seumur hidup. Tarif premi yang harus dibayar adalah tetap dan tidak meningkat.

Jika polis tidak aktif lagi sampai tertanggung meninggal dunia, peserta asuransi tetap mendapatkan nilai tunai yang dijanjikan dikurangi biaya penutupan polis dan membayar tunggakan premi produk asuransi jiwa. seumur hidup.

3. Asuransi jiwa dwiguna (sumbangan)

Asuransi jiwa ini memberikan manfaat ganda berupa perlindungan jiwa sekaligus tabungan. Dengan menggunakan asuransi jiwa dwiguna ini, peserta akan mendapatkan perlindungan asuransi yang pasti selama tertanggung hidup sampai dengan tanggal jatuh tempo atau meninggal dunia sebelum tanggal tersebut. Berbeda dengan asuransi jiwa seumur hidup, jenis ini dapat membentuk nilai tunai lebih cepat.

4. Asuransi jiwa unit link

Selain pengembalian uang pertanggungan, pemegang polis asuransi jiwa link juga akan mendapatkan tambahan hasil investasi.

Manfaat Asuransi Jiwa

Berikut beberapa keuntungan yang bisa Anda dapatkan saat mendaftar sebagai nasabah asuransi jiwa:

1. Perlindungan dari risiko kematian

Ini adalah manfaat umum yang dapat diterima oleh tertanggung dari berbagai risiko bencana di kemudian hari, seperti kepala keluarga meninggal karena kecelakaan yang mengakibatkan hilangnya mata pencaharian.

2. Menjaga kelangsungan hidup keluarga atau ahli waris

Asuransi ini juga memberikan manfaat berupa perlindungan bagi kelangsungan hidup keluarga atau ahli waris ketika keluarga tersebut tidak lagi memiliki mata pencaharian. Asuransi ada untuk memberikan dukungan finansial yang nantinya dapat digunakan oleh keluarga tertanggung untuk memenuhi kebutuhan hidup mereka.

3. Santunan cacat sebagian atau seluruhnya

Memberikan perlindungan dari risiko cacat sebagian atau tetap. Penanggung akan membayar manfaat asuransi sesuai dengan kesepakatan. Selanjutnya, asuransi akan berakhir jika tertanggung menderita cacat total akibat kecelakaan.

4. Membantu dalam pengelolaan keuangan

Secara tidak langsung, peserta akan diminta menyisihkan uangnya untuk membayar premi asuransi jiwa secara rutin. Dana ini dikelola sebagai bentuk perlindungan bagi Anda dan keluarga di saat darurat.

5. Manfaat tambahan dari investasi

Untuk produk asuransi jiwa unit link, premi yang dibayarkan tidak hanya dialokasikan untuk asuransi, tetapi juga mendapatkan manfaat asuransi jiwa berupa investasi.

6. Membantu pencapaian target biaya pendidikan

Tidak ada yang bisa memastikan berapa lama orang tua akan mampu membiayai pendidikan anak-anaknya. Untuk mencegah hal tersebut, hadir asuransi jiwa agar peserta mendapatkan biaya asuransi untuk biaya pendidikan anaknya di kemudian hari.

7. Persiapan pensiun

Selain mendapatkan perlindungan jiwa, produk asuransi jiwa dual purpose dan unit link membantu pemegang polis mengakumulasi dana persiapan pensiun.

Daftar Perusahaan Asuransi Jiwa

Berikut beberapa rekomendasi perusahaan asuransi jiwa di Indonesia:

1. Kehati-hatian

Keuntungan yang biasanya didapatkan ketika memilih Prudential adalah biaya premi asuransi jiwa yang relatif murah dan dapat disesuaikan dengan kemampuan. Kemudian pengelolaan dana dilakukan secara profesional, pelayanan cepat, banyak produk tambahan, nilai investasi stabil, dan agen asuransi yang siap membantu nasabah saat mengajukan klaim.

Sedangkan kelemahan asuransi Prudential adalah jangka waktu pembayaran premi yang lama, ketentuan mengenai klaim juga cukup ketat, dan tidak ada toleransi kekurangan dokumen pada saat klaim asuransi.

2. Allianz

Ada beberapa keuntungan yang bisa Anda nikmati jika memiliki Allianz sebagai perusahaan asuransi jiwa. Allianz memiliki tingkat solvabilitas yang cukup tinggi dalam membayar klaim. Selain itu, perusahaan ini memiliki layanan yang baik, pilihan premi yang terjangkau, serta pengajuan dan pembayaran klaim yang cepat.

Namun, Allianz juga memiliki beberapa kelemahan, seperti tidak adanya jaminan pengembalian investasi dan persyaratan klaim yang detail.

3. Manulife

Manulife memiliki visi dan misi untuk mewujudkan impian pelanggan. Dengan visi dan misi yang berpusat pada pelanggan ini, Manulife menuntut untuk terus memberikan layanan dan inovasi terbaik untuk asuransi jiwa dan asuransi kesehatan terbaik yang sesuai dengan kebutuhan Anda dan untuk perlindungan jangka panjang.

4. AXA Mandiri

Perusahaan asuransi yang cukup populer ini memiliki beberapa keunggulan, antara lain produk yang ditawarkan dapat dipercaya karena merupakan perusahaan yang berpengalaman dan terpercaya. AXA Mandiri juga memberikan tambahan premi yang cukup lengkap, serta tersedia berbagai pilihan produk asuransi yang dapat dipilih nasabah.

5. AIA Keuangan

AIA tidak hanya menawarkan asuransi umum, ada juga berbagai produk asuransi lain yang dapat dipilih nasabah. Misalnya asuransi kecelakaan diri, asuransi kesehatan, serta investasi. Ada juga asuransi untuk karyawan, asuransi jiwa, serta program pensiun dan pesangon.

Menariknya, asuransi jiwa AIA yang sebelumnya bernama AIG Life merupakan perusahaan yang memperkenalkan bancassurance di Indonesia pada tahun 1990.

.

Source link